La reciente caída del euríbor ha intensificado la competencia entre las entidades bancarias, que buscan atraer nuevos clientes a través de ofertas hipotecarias cada vez más atractivas. En las últimas semanas, varios bancos han reducido sus tipos de interés, siguiendo la tendencia a la baja del euríbor. Entre las modificaciones más relevantes están la de Cajamar, que ha ajustado el interés de su HipotecON Fijo a 30 años de un 3,25% a un 2,95%, y la de Ibercaja, que ha reducido su Hipoteca Vamos Fija a 25 años del 2,99% al 2,95%.

Estos ajustes no son coincidencia. Según el portal financiero HelpMyCash, se prevé que el Banco Central Europeo (BCE) disminuya sus tipos de interés al menos una vez más antes de finalizar el año, lo que podría motivar nuevas reducciones en las ofertas hipotecarias de los bancos. Esto plantea un dilema para los futuros compradores: ¿deberían esperar a que los tipos bajen aún más o es el momento ideal para adquirir una vivienda?

El precio de la vivienda: un factor a considerar

A pesar de la mejora en las condiciones hipotecarias, el constante aumento del precio de la vivienda complica la decisión. De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística (INE), los precios de las viviendas en España aumentaron un 2,6% durante el primer trimestre de 2024 en comparación con el último trimestre de 2023. Esta subida, impulsada por la escasez de oferta en el mercado inmobiliario, se espera que continúe en los próximos meses, lo que podría neutralizar los beneficios de las rebajas en los tipos hipotecarios.

Por esta razón, los expertos de HelpMyCash recomiendan no retrasar la compra de una vivienda, sobre todo si se ha encontrado una propiedad que se ajusta a las necesidades y expectativas del comprador.

Las mejores hipotecas del momento

De acuerdo con los analistas de HelpMyCash, las hipotecas fijas y mixtas siguen siendo las más recomendadas. Aunque el euríbor continúa bajando, es complicado anticipar hasta qué punto lo hará.

Hipotecas fijas destacadas

Banco Santander ofrece una hipoteca fija con un tipo del 2,70% durante los primeros seis meses, y 2,60% para el resto del plazo, siempre que se domicilie la nómina, se contraten dos seguros y la vivienda sea sostenible. Si la propiedad no cumple con estos requisitos, el tipo se mantiene en el 2,70%.

Otra alternativa competitiva es la hipoteca fija de COINC, que ofrece un interés del 2,99% a plazos de hasta 30 años, sin necesidad de contratar productos adicionales que incrementen el costo. La única condición es abrir una cuenta en Bankinter, entidad matriz de COINC.

EVO Banco también destaca con su Hipoteca Inteligente a tipo fijo, con un interés desde el 2,90% a un plazo de hasta 30 años, siempre que se domicilien ingresos y se contraten seguros de hogar y vida.

Hipotecas mixtas como opción alternativa

Para quienes prefieren una hipoteca mixta, EVO Banco lidera con su Hipoteca Inteligente Flexible, que ofrece un tipo fijo del 2,45% durante los primeros cinco años, seguido de un tipo variable de euríbor más 0,60%. También ofrece una opción con un tipo fijo del 2,80% durante los primeros diez años, seguido de euríbor más 0,75%.

Banco Santander ocupa el segundo lugar en el ranking de hipotecas mixtas elaborado por HelpMyCash, con una oferta que comienza con un 2,85% durante los primeros seis meses, continúa con un 2,75% durante los siguientes nueve años, y luego pasa a euríbor más 0,84%. Para acceder a estas condiciones, es necesario domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar y vida, y adquirir una vivienda sostenible.

Cajamar, por su parte, ofrece el HipotecON Mixto con un tipo fijo del 1,79% durante los primeros cinco años, seguido de euríbor más 0,50% a partir del sexto año. No obstante, esta oferta exige la contratación de hasta siete productos vinculados, como la domiciliación de nómina y recibos, tres seguros, una tarjeta y un fondo de inversión o cuenta a la vista.

Los expertos de HelpMyCash recomiendan comparar diversas ofertas antes de tomar una decisión, ya que esto permite negociar mejores condiciones con los bancos. Al realizar la comparativa, es importante evaluar tanto las opciones fijas como mixtas, teniendo en cuenta los costos e intereses a largo plazo para elegir la más conveniente.